O estudo é do Banco de Portugal, que apresentou, no seu Boletim Económico de Março, os resultados de um inquérito sobre a literacia financeira dos portugueses. Preparado pelos especialistas Hugo Reis, Sharmin Sazedi e lara Wemans, o relatório aponta as principais lacunas dos portugueses em relação ao conhecimento financeiro. O Banco de Portugal refere que a literacia financeira é uma competência essencial para a autonomia dos indivíduos e para o bem-estar das famílias, para que consigam adotar comportamentos prudentes na gestão do dinheiro.
O estudo concluiu que Portugal apresenta um nível global de literacia próximo do da área do euro, mas revela maiores fragilidades no domínio de conceitos básicos, sintetizado no indicador de conhecimentos financeiros — uma das três componentes do indicador global desenvolvido pela Rede Internacional de Educação Financeira da OCDE. Nesta análise foram tidos em conta dados relativos a duas fontes de informação: os resultados do 4.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa, que abrangeu 1.510 indivíduos, e os resultados do módulo do PISA 2022 dedicado à literacia financeira dos estudantes de 15 anos, no qual participaram 4.075 alunos portugueses.
Do lado do endividamento, 14,1% têm um crédito à habitação e um pouco mais de um sexto (15,8%) tem outro tipo de crédito.
O relatório mostra que apenas 13% dos entrevistados em Portugal atingem o nível essencial de conhecimentos financeiros, sobretudo devido a dificuldades no cálculo de juros e na compreensão da relação entre risco e diversificação. Ou seja, as principais lacunas encontradas no conhecimento financeiro estão associadas à diversificação de risco e ao cálculo de juros. Apenas 47% dos portugueses inquiridos compreendem que geralmente é possível reduzir o risco de investimento no mercado de capitais através da diversificação de ações. E apesar de 92% saibam que ao emprestar dinheiro e receber de volta a mesma quantia, os juros pagos são nulos, só 40% acertaram no valor do saldo, ao final de um ano, de um depósito a prazo de 100 euros com taxa de juro anual de 2% (na ausência de cobrança de comissões e impostos). O relatório do Banco de Portugal refere que apenas 25% responderam acertadamente a esta questão sobre juros simples e a outra sobre juros compostos. No entanto, e considerando apenas os indivíduos que detêm um empréstimo, 61% demonstram compreender o conceito de juros simples e 46% dominam também o conceito de juros compostos.
Relativamente aos produtos de poupança, cerca de 43,8% dos inquiridos detêm um seguro, 34,2% detêm um depósito a prazo e 16,7% detêm PPR. Cerca de 14% subscreve Certificados de Aforro ou do Tesouro. Do lado do endividamento, 14,1% têm um crédito à habitação e um pouco mais de um sexto (15,8%) tem outro tipo de crédito. Apenas 54,8% dos inquiridos referem ter poupado no ano anterior ao do inquérito e os que pouparam, cerca de 60% optaram por manter a poupança numa conta à ordem ou em numerário, abdicando de retorno financeiro. A aplicação da poupança em instrumentos financeiros é predominantemente realizada através de produtos de baixo risco, como depósitos a prazo ou obrigações. Esta categoria abrange 33,1% dos inquiridos que pouparam, sendo que a utilização de instrumentos financeiros mais complexos, com maior potencial de retorno e maior risco, como ações ou fundos de investimento, é de apenas 7,3%.
