A Ezpag é uma empresa de crédito norte-americana que surgiu em 2023, e foi criada a partir da experiência do seu fundador, Lucas Paiva, empreendedor brasileiro residente nos EUA, que identificou uma lacuna no mercado de crédito nos Estados Unidos. Baseando-se, sobretudo, na avaliação de risco, as empresas que vendiam a prestações colocavam à margem os imigrantes que ainda não tinham inscrição na segurança social, mesmo que se tratasse da compra de um simples aparelho eletrónico.
Confiança acima de tudo
O ponto de partida foi a convicção de que a confiança podia ser o alicerce de um novo modelo de crédito. A ideia nasceu quando Lucas, imigrante brasileiro, que à época colaborava com a AT&T, uma das maiores empresas de telecomunicações e tecnologia do mundo, observou que muitos recém-chegados, mesmo com histórico financeiro sólido nos seus países de origem, eram excluídos do sistema tradicional. Movido por esse desafio, decidiu criar um modelo próprio, começando pela compra e venda de iPhones seminovos na OfferUp, uma plataforma americana de produtos usados. Sem exigir Social Security Number, passou a construir uma relação direta e humana com o cliente, baseada em confiança e proximidade.
Nessa trajetória, a Ezpag consolidou uma verdadeira equipa de sucesso: Caio Germani, atual CEO, que com a sua experiência prévia como diretor de clientes criou uma cultura próxima dos imigrantes, ouvindo as suas dificuldades e encontrando soluções equilibradas tanto para a empresa como para os clientes; e Rick Rodrigues, cofundador e CTO, ex-Professor Universitário e Pesquisador em Inteligência Artificial, responsável por desenvolver o sistema tecnológico que sustenta o negócio, incluindo um robô de análise de risco com modelos de IA proprietários e, mais recentemente, a estrutura da nova plataforma de transferências internacionais de dinheiro (money transfer).
Juntos, ao venderem produtos eletrónicos e oferecerem crédito financeiro àqueles que antes eram desconsiderados, a empresa cresceu a ponto de se tornar uma das startups mais bem-sucedidas do seu setor.
Uma revolução para o mundo
Escusado será dizer que a Ezpag revolucionou o mercado de crédito norte americano. O seu crescimento foi vertiginoso e a startup é reconhecida e favoravelmente comentada pelos principais meios de comunicação especializados em finanças, como a Business Insider, a Yahoo Finance (ambos nos EUA) e a Valor Económico (Brasil). Com vendas superiores a 30 milhões de dólares em produtos eletrónicos, principalmente a imigrantes brasileiros com acesso limitado ao crédito tradicional nos EUA, a Ezpag conta hoje com uma equipa de mais de 60 pessoas distribuídas entre os seus dois escritórios, nos Estados Unidos e no Brasil.
Todo este sucesso se deve ao seu modelo de negócio altamente inovador, que combina tecnologia, análise de risco inteligente e proximidade ao público alvo, composto essencialmente por imigrantes brasileiros. Apenas dois anos após a sua criação, a empresa prepara agora a sua internacionalização, com Portugal como primeiro passo.
Conquistar Portugal e o mundo
Dar início à sua expansão começando pelo mercado português não foi uma escolha ao acaso: além de representar um hub financeiro em expansão, Portugal liga a Ezpag a milhares de imigrantes e consumidores em busca de soluções financeiras mais ágeis, inclusivas e tecnológicas. Além disso, é claramente a porta de acesso ao mercado europeu.
Caio Germani, o CEO da Ezpag, explica com clareza a visão que orienta este passo: “Queremos levar para a Europa a mesma revolução que construímos nos Estados Unidos, oferecendo crédito rápido e acessível a quem precisa. Portugal será a base da expansão da Ezpag, mas a nossa ambição é atingir todo o continente europeu.”
Com a sua experiência em governação corporativa e liderança, Caio impulsionou o crescimento das equipas no Brasil e nos Estados Unidos, criando um ambiente de trabalho que valoriza o desenvolvimento profissional, e agora leva essa mesma visão para Portugal.
Rick Rodrigues complementa: “Queremos que as imagens que contam a história da Ezpag representem não apenas o sucesso empresarial, mas também a empatia e o propósito que nos movem.”.
Imigrantes incluídos
O propósito da Ezpag é democratizar o acesso ao crédito a imigrantes que se encontrem à margem do sistema financeiro. Ao contrário das empresas tradicionais, que exigem inscrição na segurança social, a Ezpag pede apenas três extratos bancários e o passaporte. O crédito é concedido fácil e rapidamente.
E, para quem está longe do seu país, muitas vezes num continente diferente, adquirir algo como um iPhone é uma necessidade. A Ezpag surge para apoiar o imigrante, independentemente das barreiras burocráticas existentes, acreditando que quem busca construir uma vida melhor merece acesso justo a crédito e oportunidades.
Com tecnologia própria, foco na inclusão financeira e um modelo de negócio que ganha força a cada dia, a Ezpag está pronta para redefinir o futuro do crédito no ecossistema europeu. Reforça, assim, a sua posição enquanto startup americana com uma vocação global.
Como parte desse plano de expansão, a Ezpag inaugura a sua primeira loja física nos Estados Unidos, voltada para o atendimento e apoio direto ao público imigrante, e prepara também o lançamento da sua money transfer, plataforma de transferências internacionais de dinheiro, com o objetivo de ampliar o portfólio de serviços e facilitar o envio de recursos entre países, criando uma ponte entre a nova vida daqueles que imigraram, com o que deixaram no seu país.
Acreditar que as pessoas vão pagar
Acreditar que quem quer comprar um iPhone e precisa de o fazer a prestações irá cumprir os pagamentos conforme acordado, é uma das diferenciações da Ezpag. O certo é que, segundo uma publicação do seu fundador, enquanto as empresas tradicionais enfrentam nos EUA taxas de inadimplência entre 3% a 6%, a Ezpag atingiu, este ano, um marco notável: a sua perda total é de 1,7%, um valor muito abaixo da média.
Confiar nos clientes é, sem dúvida, um trunfo. Mas o sucesso também se deve a uma gestão inovadora e de excelência. A Ezpag possui tecnologia de IA para prevenir fraudes e segue processos proativos de antifraude, cobrança e recuperação. Como resume a equipa da Ezpag “não estamos apenas a vender telefones, estamos a reformular a narrativa em torno de comunidades carentes e da sua capacidade de crédito”. E declaram ainda que, na Ezpag, “os imigrantes estão a linha da frente”
Este conteúdo foi produzido em parceria com a Ezpag.
