Juros a subir, inflação em alta, custos com habitação a valores nunca antes visto. Tudo isto exige que as famílias, cada vez mais sufocadas, estejam bem atentas às suas contas e seguiam todos os conselhos que possam para reduzir os seus encargos mensais.

É precisamente para contribuir para esta situação que o portal Doutor Finanças, especializado em finanças pessoais e familiares enumera quatro soluções que podem ajudar a reduzir os seus encargos com créditos e assim aliviar o seu orçamento familiar.

A consolidação de créditos permite obter melhores condições de financiamento e reduzir até 60% nas suas mensalidades.

“Esta é uma altura desafiante para muitas famílias que, depois dos gastos extra nas férias, têm todos os custos associados ao regresso às aulas, a somar a prestações de crédito cada vez mais pesadas. Mas há algumas formas de reduzir estes encargos, pelo que é fundamental que analisemos a nossa situação, em particular, e procuremos soluções mais vantajosas”, refere Rui Bairrada, CEO do Doutor Finanças.

Conheça aqui quais quatros estratégias que poderá seguir:

1 – Transfira o crédito à habitação. O crédito à habitação é uma das despesas que maios pesa no orçamento familiar e deve por isso estar particularmente atento a este crédito. Se tentou renegociar o crédito e não conseguiu, pedir a transferência para outra entidade pode ser a alternativa mais vantajosa. Quando fazemos a transferência de crédito é possível alterar opções contratuais como a modalidade dos juros – se taxa fixa se variável -, aumentar ou diminuir a maturidade do crédito, reduzir o spread, remover produtos associados ao contrato e até baixar o valor dos seguros, mudando de seguradora. Para dar este passo terá de ser muito cuidadoso e comparar bem as propostas, para perceber qual a melhor solução e se os custos da transferência estão cobertos pelo banco.

2 – Contratar um crédito multiopções. No caso de ser proprietário de imóvel tem ainda a possibilidade de reduzir encargos ao fazer um crédito multiopções que permite fazer uma segunda hipoteca sobre o imóvel. Ou seja, vai permitir-lhe conseguir um valor extra de financiamento que poderá ser usado para liquidar outros empréstimos, como crédito automóvel, crédito pessoal ou outros. Para isso o banco vai avaliar o rácio entre o valor do imóvel e o crédito que pede, e a taxa de esforço.

3 – Ponderar um crédito consolidado. Se tiver mais de dois créditos ao consumo deverá ponderar recorrer a um crédito consolidado, passando a ter apena uma prestação, com uma taxa de juro única e mais baixa do que a média dos juros de todos os empréstimos. A consolidação de créditos permite obter melhores condições de financiamento e reduzir até 60% nas mensalidades.

4 – Utilizar poupança na amortização de créditos. Por fim, se tiver uma situação financeira estável uma poupança significativa, poderá usar uma parte para amortizar parte ou a totalidade dos créditos, reduzindo de uma forma imediata os encargos com este empréstimo. Se for crédito à habitação é preciso ter em conta que até ao final deste ano, as comissões por amortização antecipada estão suspensas para quem tem crédito com taxa variável na sua habitação própria e permanente.

Para o ajudar a perceber quanto vai ficar a pagar, se amortizar parte do empréstimo, pode utilizar o simulador de prestação de crédito após amortização antecipada do Doutor Finanças.