Por norma, este é um tema que não costumo abordar muitas vezes, porque sinto que, mesmo inconscientemente, se criam demasiadas expectativas, muitas vezes falsas, sobre a rentabilidade que podemos tirar do nosso dinheiro. Existe aquela frase mágica do “rentabilidades passadas, não são garantia de rentabilidades futuras” e isso é 100% verdade.
No entanto, senti que devia escrever este artigo porque sou, muitas vezes, confrontado com situações em que me dizem “tenho pouco dinheiro disponível, por isso não vale a pena e no final não vai dar nada”. É essa mensagem que quero desconstruir com este artigo e partilhar algumas das contas que mostro regularmente nas formações que dou e que permitem a quem me ouve, entender o que poderá estar no seu futuro.
Começamos então pelo mais simples. Se ao longo de 40 anos, uma normal carreira profissional, eu colocar de lado 50€ mensalmente, e os deixar na conta à ordem ou em qualquer produto sem remuneração, qual será o valor final acumulado? A conta é fácil e o resultado é 24.000€. Por muito que o valor, à primeira vista, lhe pareça interessante, pense comigo: foi uma vida inteira para chegar ao final com 24.000€, e nem estamos a incluir aqui o tema da inflação que faz com que estes 24.000€ valham muito menos daqui a 40 anos do que agora. Mesmo que valessem o mesmo, seriam suficientes para quantos meses das suas despesas nessa altura? Aposto que relativamente poucos.
Vamos ao segundo exemplo. Os mesmos 50€, mas aplicados a 2,5% ao ano, com capitalização trimestral, o mesmo que os certificados de aforro oferecem atualmente na sua taxa base. Ao final de 40 anos, os nossos 24.000€ transformam-se em 41.000€. São mais 17.000€ que, quase que por milagre, se juntam ao nosso património daqui a 40 anos. Esse milagre chama-se “juro composto”. Já ouviu dizer que “dinheiro gera dinheiro”? É isso mesmo que está aqui a fazer. Os juros que são gerados pelo seu dinheiro, são depois acumulados ao seu capital total e da próxima vez que os juros são calculados o seu capital investido é maior do que antes, não só pelo seu próprio dinheiro que lá colocou como também dos juros que já foram gerados.
Vamos agora a um objetivo mais ambicioso e falar dos famosos 10% ao ano que o índice S&P500 tem pago, historicamente, no longo prazo. Se conseguir essa rentabilidade média anual durante aos 40 anos, os seus mesmos 24.000€ transformam-se em 265.000€, ou seja, onze vezes mais do que seu capital investido. É importante ter noção que estes 10% não são garantidos, de forma nenhuma, e que mesmo que a média se venha a verificar, terá, muito provavelmente, de aguentar várias subidas e descidas ao longo dos anos e pôr as suas emoções à prova. No entanto, se a média se confirmar e o seu coração se aguentar ao longo destes 40 anos, os resultados serão estes.
Todas estas contas são feitas com rentabilidades e resultados brutos, ou seja, antes de impostos. Dependendo dos produtos que escolher e da forma como investir, estes poderão ser mais altos ou mais baixos e daí não os estarmos aqui a incluir.
Colocar 50€ por mês de parte, acredito que esteja ao alcance de muitos. Chegar a um resultado final de 24.000€ ou 265.000€ depende essencialmente de si e das suas escolhas.
