O que são os investimentos em P2P?

Os investimentos em Peer-to-Peer (P2P) consistem na prática de emprestar dinheiro diretamente a indivíduos ou empresas através de plataformas online, sem a intermediação de bancos ou outras entidades financeiras semelhantes. Este tipo de investimento tem ganho popularidade nos últimos anos devido ao seu potencial de retorno atrativo e à facilidade de acesso através de plataformas digitais.

Como funcionam os investimentos P2P?

As plataformas de P2P ligam investidores que querem rentabilizar o seu dinheiro a mutuários que necessitam de financiamento. O processo é relativamente simples:

1. O investidor regista-se numa plataforma de P2P e deposita um montante inicial.
2. O dinheiro investido é emprestado a indivíduos ou empresas que solicitaram crédito na plataforma ou aos seus parceiros.
3. O mutuário paga o empréstimo em prestações, incluindo juros, ao longo de um período pré-determinado.
4. O investidor recebe esses pagamentos, podendo reinvestir ou levantar o dinheiro.

O risco associado a este tipo de investimento reside na possibilidade de incumprimento por parte dos mutuários. No entanto, muitas plataformas oferecem mecanismos de proteção, como garantias ou fundos de compensação, para minimizar as perdas.

Exemplos de plataformas de P2P

1. Mintos

A Mintos é uma das maiores plataformas de P2P da Europa, permitindo que investidores financiem empréstimos emitidos por várias entidades de crédito. A plataforma oferece diversificação através de diferentes países e tipos de crédito, como habitação, automóvel e pessoal. Além disso, disponibiliza uma funcionalidade de proteção contra incumprimento chamada “Buyback Guarantee”.

2. Bondora

A Bondora é uma plataforma de P2P sediada na Estónia que disponibiliza opções de investimento automático, como o Go & Grow, que oferece uma taxa de juro estável, sendo uma hipótese para quem procura simplicidade.

3. PeerBerry

A PeerBerry foca-se em empréstimos de curto prazo com um histórico sólido de performance. Trabalha com várias entidades de crédito e, tal como a Mintos, também oferece garantias de recompra para reduzir o risco dos investidores.

4. Twino

A Twino disponibiliza investimentos em empréstimos ao consumo e imobiliários, oferecendo retornos competitivos e mecanismos de proteção para os investidores. A plataforma opera principalmente na Europa.

5. EstateGuru

A EstateGuru é especializada em financiamento imobiliário P2P, permitindo que investidores financiem projetos de construção e renovação em diversos países. Os empréstimos são garantidos por ativos reais, o que reduz o risco.

Vantagens e desvantagens do P2P

Vantagens:

• Potencial de retorno superior aos depósitos bancários tradicionais.
• Possibilidade de diversificação por diferentes tipos de empréstimos e mercados.
• Baixa barreira de entrada, permitindo investimentos a partir de pequenos montantes.

Desvantagens:

• Risco de incumprimento por parte dos mutuários.
• Falta de liquidez, dependendo da plataforma e do tipo de empréstimo.
• Dependência da plataforma para gerir o investimento e mitigar riscos.

Conclusão

Os investimentos em P2P podem ser uma alternativa interessante para diversificação da carteira, permitindo que os investidores acedam a oportunidades de crédito que antes eram exclusivas das instituições financeiras. No entanto, como qualquer investimento, é fundamental avaliar os riscos e escolher plataformas com histórico sólido e mecanismos de proteção adequados. Se tiver interesse em explorar este tipo de investimento, pesquise bem antes de começar e diversifique os seus investimentos para minimizar riscos.

Sérgio Rodrigues, contributor Forbes Portugal