Em Portugal, as famílias poupam atualmente em média 5,9% do seu rendimento, de acordo com dados do Instituto Nacional de Estatística, muito do qual se encontra parado em contas bancárias. A acrescer a isto, os portugueses ainda enfrentam elevadas taxas de corretagem ou produtos de investimento que são difíceis de compreender.
A Trade Republic pretende mudar isso: desde 2015, a empresa construiu uma oferta financeira do zero, com um produto fácil de usar “para que todos possam começar a pôr o seu dinheiro a render”, refere a empresa.
A Trade Republic não cobra aos seus clientes qualquer comissão de execução de ordens e existe apenas um euro de taxas externas para cobrir a validação e liquidação, independentemente do tamanho da ordem. “Os planos de poupança em ações e ETFs [fundos de índices] são oferecidos de forma totalmente gratuita”, diz a empresa.
Além de Portugal, a Trade Republic está hoje também a expandir os seus serviços para a Bélgica, Estónia, Finlândia, Grécia, Irlanda, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Eslováquia e Eslovénia. A empresa está agora presente num total de 17 países europeus, chegando a um milhão de clientes efetivos.
“A inflação na zona euro subiu acentuadamente – isto deve ser um alerta para todos os europeus”, afirma Christian Hecker, cofundador da Trade Republic.
“Todos os europeus precisam de ter acesso aos mercados de capitais para começar a fomentar o investimento a longo prazo, participar no crescimento económico e, no fim de contas, poupar para a reforma. Criámos a Trade Republic para lhes permitir fazer exatamente isso, e abrimos agora as nossas portas a um total de dezassete mercados, para que os europeus em todo o lado possam finalmente tomar as suas finanças pessoais nas suas próprias mãos”, salienta Christian Hecker.
A Trade Republic reuniu até agora mais de 1,3 mil milhões de euros em investimentos de capital de risco pela Sequoia, Peter Thiel’s Founders Fund e, mais recentemente, Ontario Teachers’.
“Com a inflação de 9,3% em Portugal, não há realmente alternativa ao investimento”, afirma, por seu lado, Kintxo Cortes Elorza, Country Manager da Trade Republic para Portugal. “Todos os que deixam o seu dinheiro apenas parado na sua conta bancária perderão poder de compra ano após ano, e a pensão do Estado – mesmo que trabalhem até aos 70 anos de idade – provavelmente não será suficiente para manter o seu estilo de vida.”
Refere a Trade Republic que “os clientes portugueses podem assim investir com apenas três cliques” em 8,000 ações portuguesas, europeias, asiáticas e americanas e ter acesso a dados em tempo real, alertas de preços, uma vasta gama de diferentes tipos de ordens e horários de negociação prolongados, das 7:30 às 23:00.
Os planos de poupança, com os quais os utilizadores podem automatizar o investimento nos mercados de ações, estão disponíveis para mais de 2.800 ações e ETFs.
Um total de 10.000 derivados emitidos pela Société Générale (títulos warrant, opções knock-out, factor certificates) também estarão disponíveis.
Explica a empresa que a conta na Trade Republic pode ser aberta na app bem como no ambiente de trabalho em apenas alguns minutos e é possível para utilizadores adultos com um smartphone (com sistema operativo iOS ou Android) que residam física e fiscalmente em Portugal, um número de telefone europeu e uma conta bancária SEPA.
À FORBES, Kintxo Cortés, Country Manager da Trade Republic para Portugal salienta que com esta aplicação e site, “qualquer pessoa pode poupar, investir e negociar em segurança, rapidamente e facilmente com apenas três toques ou cliques”.
A Trade Republic propõe-se democratizar o acesso ao mercado de capitais. De que forma? Kintxo Cortés (KC): Através da nossa plataforma online de fácil utilização, libertamos os clientes das comissões de execução de ordens e permitimos-lhes investir permanentemente sem comissões com apenas três toques ou cliques. Existe apenas uma taxa externa de apenas um euro por transação para liquidação. Os planos de poupança para a acumulação de ativos a longo prazo são completamente gratuitos. Além disso, oferecemos aos nossos clientes a possibilidade de negociar a qualquer hora e em qualquer lugar dentro de um longo horário de negociação de ações e ETFs – das 7:30 às 23:00 – bem como dados gratuitos em tempo real para todos os produtos oferecidos.
“Existe apenas uma taxa externa de apenas um euro por transação para liquidação. Os planos de poupança para a acumulação de ativos a longo prazo são completamente gratuitos”
Quais são atualmente os acionistas da Trade Republic?
KC: A empresa foi fundada em 2015, na Alemanha, por Christian Hecker, Thomas Pischke e Marco Cancellieri, que combinam experiência das áreas de tecnologias de informação, banca e ciências sociais. Juntamente com os fundadores, investidores internacionais de capital de risco de renome são acionistas da Trade Republic, tais como sino AG, Creandum, Project A, Accel, Founders Fund, Sequoia, TCV, Thrive Capital e Ontario Teachers’ Pension Plan. Isto reúne várias das empresas de capital de risco de maior renome do mundo.
O que caracteriza o serviço proposto pela Trade Republic?
KC: Somos pioneiros na corretagem online, com a missão de tornar a acumulação de riqueza e a poupança para a reforma mais fácil e mais barata para milhões de europeus, através de um acesso seguro e fácil aos mercados de capitais. Com a nossa aplicação e site, qualquer pessoa pode poupar, investir e negociar em segurança, rapidamente e facilmente com apenas três toques ou cliques. Queremos libertar os portugueses das comissões de execução de ordens e permitir-lhes investir permanentemente sem comissões em ações e ETFs. Em Portugal, vamos começar com mais de 8.000 ações e ETFs, 10.000 derivados emitidos pela Société Générale (títulos warrant, opções knock-out, factor certificates) e mais de 2.800 planos de poupança de ações e ETFs. Existe apenas uma taxa externa de apenas um euro por transação para liquidação, enquanto os planos de poupança para a acumulação de ativos a longo prazo são completamente gratuitos. Estamos assim a criar um tipo de negociação de títulos completamente novo, adaptado precisamente às necessidades dos utilizadores: a nossa app simplificada e o nosso website, combinados com uma oferta de produtos ampla e transparente e serviços premium nas condições mais favoráveis, convencem tanto os investidores experientes como os recém-chegados.
“Queremos libertar os portugueses das comissões de execução de ordens e permitir-lhes investir permanentemente sem comissões em ações e ETFs”
A Trade Republic concorre com que tipo de players? Bancos? Os corretores tradicionais?
KC: O nosso principal concorrente é realmente o “porquinho mealheiro”. Os ativos das famílias são mantidos em contas bancárias com taxas de juro na sua maioria de zero ou mesmo negativas. Os depósitos de poupança também quase não geram retornos. Além disso, a inflação está a aumentar, atingindo números históricos. A acrescentar a isso, os sistemas de pensões estão a tornar-se cada vez mais sobrecarregados pelas alterações demográficas, com as pessoas a viverem mais tempo que as suas poupanças. Precisamos de uma mudança – é necessário abandonar a forma tradicional como as pessoas estão habituadas a investir, caso contrário, vão encontrar-se em dificuldades, se não agora, mais tarde nas suas vidas.
“O nosso principal concorrente é realmente o ‘porquinho mealheiro’. É necessário abandonar a forma tradicional como as pessoas estão habituadas a investir, caso contrário, vão encontrar-se em dificuldades, se não agora, mais tarde nas suas vidas”.
Qual o motivo para lançarem o projeto de um broker online em Portugal agora?
KC: A participação nos mercados de capitais e a criação de riqueza a longo prazo tem sido um privilégio da elite durante demasiado tempo. Em Portugal, de acordo com dados do Instituto Nacional de Estatística, as famílias poupam atualmente em média 5,9 por cento do seu rendimento, muito do qual fica parado em contas bancárias, perdendo poder de compra ano após ano. Com a inflação a atingir 9,3 por cento em Portugal não há realmente alternativa ao investimento. Além disso, o crescente fosso entre as pensões e a esperança média de vida faz com que, mesmo que se trabalhe até aos 70 anos de idade, isso provavelmente não seja suficiente para manter o mesmo estilo de vida. Queremos assim assegurar que os portugueses têm a oportunidade de controlar os seus próprios investimentos, escolhendo a vida que desejam.
“As famílias poupam atualmente em média 5,9% do seu rendimento, muito do qual fica parado em contas bancárias, perdendo poder de compra ano após ano”
Haverá uma delegação presencial em Portugal da Trade Republic? Quantos colaboradores em Portugal haverá?
KC: Portugal é um mercado chave para nós por várias razões e acreditamos que a nossa fórmula irá atrair clientes a uma velocidade que muito provavelmente exigirá ter uma equipa dedicada no terreno em algum momento. O foco atual é garantir que todos nos fiquem a conhecer e à nossa proposta de valor, para criar consciência em torno da importância de poupar e de proteger as poupanças através do investimento, e continuar a trabalhar na melhoria do nosso produto.
O alargamento do serviço de broker online a Portugal pressupõe um investimento de que valor?
KC: Temos vindo a trabalhar há vários meses para garantir que Portugal se torne um sucesso e que a nossa oferta acima do valor nominal esteja disponível para os nossos clientes portugueses. Estamos a oferecer serviços através do “passaporte” das nossas licenças, mas muito tem sido feito a nível legal, de conformidade regulatória, pesquisa de mercado, localização e marketing para assegurar a transição para o país.
A modalidade de pagamento fracionado estará disponível também em Portugal? Como funciona? Em quantas “prestações” pode ser dividido o investimento a realizar?
KC: Este serviço não estará disponível em Portugal logo desde o início, mas estará mais tarde. Os clientes poderão investir em qualquer fração incremental de uma ação ou ETF na sua carteira ao mesmo preço e com os mesmos spreads que na compra de unidades inteiras. O investimento fracionado permitirá às pessoas diversificar ainda mais a sua carteira, tornando ações caras disponíveis para qualquer orçamento.
“O investimento fracionado permitirá às pessoas diversificar ainda mais a sua carteira, tornando ações caras disponíveis para qualquer orçamento”
Com o mundo preocupado com uma guerra no centro da Europa, uma crise energética e uma inflação enorme, o timing escolhido para entrar em Portugal não compromete a sua aceitação?
KC: Pelo contrário, acreditamos que este pode ser o momento certo para apresentar uma nova alternativa que possa ajudar os portugueses a rentabilizar as suas poupanças. Acreditamos que, neste ambiente macroeconómico, investir nos mercados de capitais é uma das poucas formas de ter realmente crescimento económico e ser capaz de poupar a longo prazo. Portanto, o que queremos é ajudar as pessoas a combater o crescente custo de vida e ter acesso a um mercado lucrativo de uma forma que antes não tinham.
“Acreditamos que, neste ambiente macroeconómico, investir nos mercados de capitais é uma das poucas formas de ter realmente crescimento económico e ser capaz de poupar a longo prazo”
Quais são os melhores investimentos que aconselham aos portugueses do ponto de vista da rentabilidade?
KC: A nossa intenção não é dar conselhos de investimento, mas antes fornecer as melhores ferramentas no mercado necessárias para executar qualquer tipo de estratégia de investimento. Dito isto, o nosso conjunto de produtos está claramente orientado para permitir aos nossos clientes otimizar para o longo prazo e é isso que nos torna especiais. Um exemplo disso são os nossos planos de poupança, uma funcionalidade amplamente utilizada que permite aos nossos clientes investir periodicamente e regularmente em ETFs ou opções de ações a custo zero (nem mesmo o custo de liquidação de um euro é adicionado). Queremos ajudar os portugueses a proteger as suas poupanças e a construir a sua riqueza a longo prazo.
“O nosso conjunto de produtos está claramente orientado para permitir aos nossos clientes otimizar para o longo prazo e é isso que nos torna especiais”
Quais as bolsas mundiais em que é possível negociar com a Trade Republic?
KC: Em Portugal, vamos começar com mais de 8.000 ações (portuguesas, europeias, asiáticas e americanas) e ETFs, e também estarão disponíveis 10.000 derivados emitidos pela Société Générale (títulos warrant, opções knock-out, factor certificates). Existirão ainda mais de 2.800 planos de poupança em ações e ETFs, e em breve disponibilizaremos também criptomoedas.
“Em breve disponibilizaremos também criptomoedas”
Através da App da Trade Republic também se podem transacionar criptomoedas?
KC: Sim, permitimos aos clientes investir em mais de 50 criptomoedas. Em Portugal, este serviço estará disponível em breve.
Quanto é que são as comissões recebidas pela Trade Republic? São uma percentagem fixa?
KC: O investimento com a Trade Republic é permanentemente livre de comissões. Existe apenas uma taxa externa de apenas um euro por transação para liquidação. Isto significa que não há comissões de execução de ordens, independentemente do tamanho da ordem.
Qual a instituição bancária com quem estão a colaborar em Portugal para assegurar todo este tipo de transações?
KC: O nosso produto é “montado” inteiramente na Alemanha, onde foi lançado e continua a ser desenvolvido, mas iremos lentamente adicionar parceiros locais se considerarmos que permite uma melhor experiência ao cliente ou responde melhor à necessidade dos nossos clientes em Portugal.
Há um valor mínimo para investir através da Trade Republic?
KC: Não há montante mínimo a investir através da Trade Republic. Adicionalmente, os planos de poupança automatizados começam a partir de um euro apenas e são gratuitos.
Quais são os vossos planos e qual é a perspetiva para o mercado português?
KC: Por enquanto, planeamos criar uma forte comunidade de investidores em Portugal que veem na Trade Republic uma forma alternativa de rentabilizar as suas poupanças. Dentro de três anos, o nosso objetivo é ter a mesma curva de adoção da plataforma que em outros locais como Espanha e França. Estamos muito esperançosos e confiantes no resultado que iremos obter.
Quantos clientes esperam alcançar?
KC: A nossa vocação é tornarmo-nos a plataforma de investimento de todos os portugueses, por isso, eu diria que todos. É verdade que o nosso ADN “técnico” e UX (experiência do utilizador) ressoam extremamente bem com as gerações mais novas, mas estamos a ver muito interesse de segmentos mais velhos atraídos não só pela falta de comissões e experiência do utilizador, mas também pela rapidez com que estamos a crescer e a otimizar o nosso produto. Temos sido capazes de construir um produto de primeira classe a um ritmo nunca antes visto nesta categoria e isso representa um exemplo incrível de como executamos e do que poderá vir a seguir. Adoraríamos ver os mais de dez milhões de portugueses a poupar e a investir através de nós.
